Lehrer

Was bedeutet Arbeitsunfähigkeit?
Arbeitsunfähigkeit liegt vor, wenn Du deinen Job als Lehrer nicht mehr oder nur unter der Gefahr der Verschlimmerung der bestehenden Krankheit ausüben kannst. In diesen Fällen wirst Du von deinem Arzt krankgeschrieben.
Wenn in Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung eine Arbeitsunfähigkeitsklausel enthalten ist, erhältst Du einen Teil deiner versicherten Leistung bereits nach einer zusammenhängenden Krankschreibung von 6 Monaten. Gerade für angestellte Lehrer kann das ein echter Segen sein, da die Beantragung der Berufsunfähigkeitsrente nicht gerade einfach ist und häufig sehr lange dauert.

Für verbeamtete Lehrer ist die Arbeitsunfähigkeitsklausel nicht so wichtig, da diese im Krankheitsfall ihre Bezüge so lange erhalten, bis sie vom Amtsarzt dienstunfähig geschrieben werden. In diesem Fall greift die Dienstunfähigkeitsklausel, da diese sich dem Urteil des Amtsarztes unterwirft.

Unter Inflation ist die stetige Steigerung des Preisniveaus zu verstehen. Einfach gesagt, bedeutet das, dass der Preis, den Du für Güter und Dienstleistungen zahlen musst, über einen langen Zeitraum hinweg stetig ansteigt. Dadurch sinkt der Geldwert und Du, als Konsument kannst Dir für die gleiche Geldmenge zukünftig weniger kaufen.

Die Auswirkung der Inflation lässt sich besonders gut am Preis für eine Kugel Eis ablesen, die vor 30 Jahren noch 30 Pfennig kostete. Inzwischen musst Du für die gleiche Menge bereits etwa 1,20 € zahlen.

Als Beamter auf Lebenszeit genießt Du den Vorteil, dass Du bei Dienstunfähigkeit nicht mehr entlassen, sondern frühpensioniert wirst. Da Dein Ruhegehalt im Zeitverlauf steigt, ist für Dich der Einschluss eines Inflationsschutzes in deiner Dienstunfähigkeitsversicherung nicht so wichtig. Lässt Du dich jedoch als Lehrer anstellen oder rechnest nicht damit, eine Planstelle zu bekommen, ist es sinnvoll diesen Leistungsbaustein in deine Dienstunfähigkeitsversicherung mit einzuschließen. Dadurch ist dir der sommerliche Eisgenuss auch in Zukunft garantiert.🍦

Unter dem Motto "Weiterverwendung vor Frühpensionierung" wurde die sogenannte "Teildienstunfähigkeit bzw. begrenzte Dienstunfähigkeit" erstmals im Bundesbeamtengesetz im Jahr 2009 verankert.
Durch dieses Gesetz versucht der Dienstherr deinen vorzeitigen Ruhestand zu vermeiden. Entscheidet der Amtsarzt, dass Du zu weniger als 50 % dienstunfähig bist, wird Dir eine Teildienstunfähigkeit bescheinigt.
Dadurch kannst Du beispielsweise dazu verpflichtet werden, deinen Dienst weiterhin auszuüben, jedoch mit gekürzten Arbeitszeiten und somit weniger Gehalt. Um in diesem Fall trotzdem weiterhin auf kein Geld verzichten zu müssen, kannst Du bei deiner Dienstunfähigkeitsversicherung darauf achten, dass eine sogenannte „Teildienstunfähigkeitsklausel“ enthalten ist.

Heutzutage beinhalten zum Glück nur noch sehr wenige Vertragsbedingungen die Klausel der "abstrakten Verweisung". Bei einer abstrakten Verweisung kann Dich deine Versicherung bei Eintritt der Dienstunfähigkeit auf eine andere Tätigkeit verweisen. Hierbei spielt es keine Rolle, ob es für den verwiesenen Job überhaupt freie Stellen im Umkreis gibt oder Du diesen ausüben möchtest.
Kannst Du deinen Job als Lehrer zum Beispiel aufgrund einer Stimmerkrankung nicht mehr ausüben, könnte Dich die Versicherung auf einen Beruf verweisen, bei dem du nicht auf deine Stimme angewiesen bist.

Einige Dienstunfähigkeitsversicherungen beinhalten eine sogenannte "Arztanordnungsklausel". Wenn sich die Versicherung im Schadensfall auf diese beruft, hat sie das Recht, Dir deine Leistung zu verweigern, wenn du die vom Arzt verordneten Behandlungen nicht durchführst.

Stell Dir vor, Du erleidest beispielsweise einen schweren Bandscheibenvorfall und wirst dienstunfähig. Nun besteht Deine Versicherung darauf, dass Du die notwendige Operation durchführen lässt.
Wenn es Dir wichtig ist, die weiteren Behandlungen selbst zu bestimmen, solltest Du den "Verzicht auf die Arztanornungsklausel" in deine Dienstunfähigkeitsversicherung miteinschließen. Dadurch hast Du die Möglichkeit, zunächst verschiedene alternative Therapien auszuprobieren, um einen operativen Eingriff zu umgehen.

Bei einer Dienstunfähigkeitsversicherung hast Du die Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Wenn Du davon ausgehst, in Zukunft auf Lebenszeit verbeamtet zu werden, ist eine solche Anpassung in der Regel nicht so wichtig, da Du ab dieser Phase bereits eine Unterstützung in Höhe von mindestens 1500 € im Monat durch deinen Dienstherren erhältst.

Arbeitest Du jedoch als angestellter Lehrer oder bist dir noch nicht ganz sicher, ob Du deinen Job vielleicht noch einmal ändern willst, ist es für Dich von Vorteil, die Möglichkeit zu haben, bei bestimmten Ereignissen zum Beispiel nach deiner Hochzeit, der Geburt deines Kindes oder deinem Immobilienerwerb, die Absicherungshöhe - ohne erneute Gesundheitsprüfung - erhöhen zu können. Denn in diesem Fall hast Du bei Dienstunfähigkeit keine nennenswerte Unterstützung vom Staat zu erwarten.